admin January 4, 2020

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ വളർച്ചാ ഓപ്ഷൻ, ഡിവിഡന്റ് പ്ലാൻ: ഏതാണ് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത്?

അടിസ്ഥാനപരമായി, വ്യത്യാസം വളരെ ലളിതമാണ്. ഒരു വളർച്ചാ പദ്ധതിയിൽ, പതിവ് ഡിസ്ട്രിബ്യൂഷൻ വഴി ഫണ്ട് നിക്ഷേപകർക്ക് ഒന്നും നൽകില്ല. ഫണ്ടിന്റെ എല്ലാ ലാഭവും ഫണ്ടിൽ വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്നു, അതിനാൽ അത് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപവുമായി ചേർക്കപ്പെടുന്നു. മറുവശത്ത്, ലാഭവിഹിത പദ്ധതി നേടിയ ലാഭത്തിൽ നിന്നും ലാഭവിഹിതം നൽകുന്നു.

നിങ്ങൾ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് സാധാരണയായി രണ്ട് പ്ലാനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു: വളർച്ചാ പദ്ധതിയും ഡിവിഡന്റ് പ്ലാനും. ഒരു ഡിവിഡന്റ് റീഇൻ‌വെസ്റ്റ്മെൻറ് പ്ലാൻ‌ ഉണ്ട്, അത് പലപ്പോഴും പലരും ഉപയോഗിക്കാറില്ല, അതിനാൽ‌ അവയെ കുറിച്ച് കൂടുതൽ ഇവിടെ പറയുന്നില്ല. വളർച്ചാ പദ്ധതിയെ പറ്റിയും ഡിവിഡന്റ് ഡിസ്ട്രിബ്യൂഷൻ പ്ലാനിനെ പറ്റിയും കൂടുതലായി നോക്കാം. അടിസ്ഥാനപരമായി, വ്യത്യാസം വളരെ ലളിതമാണ്. ഒരു വളർച്ചാ പദ്ധതിയിൽ, പതിവ് ഡിസ്ട്രിബ്യൂഷൻ വഴി ഫണ്ട് നിക്ഷേപകർക്ക് ലാഭവിഹിതം ഒന്നും തന്നെ നൽകില്ല. ഫണ്ടിന്റെ എല്ലാ ലാഭവും ഫണ്ടിൽ വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്നു, അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് ലാഭവും മൂലധനവും ചേർന്ന് വളരുന്നു. മറുവശത്ത്, ലാഭവിഹിത പദ്ധതി , നേടിയ ലാഭത്തിൽ നിന്നും ലാഭവിഹിതം നൽകുന്നു. മൂലധനത്തിന് പുറത്തുള്ള ലാഭവിഹിതം നൽകാൻ മാത്രമേ ഒരു ഫണ്ടിനെ അനുവദിയ്‌ക്കൂ എന്നോർക്കുക. ഒരു വളർച്ചാ പദ്ധതിക്കും ഡിവിഡന്റ് പ്ലാനും തമ്മിൽ എങ്ങനെ തിരഞ്ഞെടുക്കാം എന്നതാണ് വലിയ ചോദ്യം. ഒന്നാമതായി, ഈ പദ്ധതികളെക്കുറിച്ച് നമുക്ക് നോക്കാം

ഒരു വളർച്ചാ പദ്ധതിക്കും ലാഭവിഹിത പദ്ധതിക്കും ഇടയിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ട മാനദണ്ഡങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്? ഡിവിഡന്റ് പ്ലാനും വളർച്ചാ പദ്ധതിയും തമ്മിലുള്ള തിരഞ്ഞെടുപ്പിൽ പ്രധാനമായും മൂന്ന് പോയിന്റുകളുണ്ട്.

1. വളർച്ചാ പദ്ധതിയുടെയും ഡിവിഡന്റ് പദ്ധതിയുടെയും നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ എങ്ങനെ താരതമ്യം ചെയ്യും?

വളർച്ചാ പദ്ധതികളും ഡിവിഡന്റ് പ്ലാനുകളും തമ്മിലുള്ള തിരഞ്ഞെടുപ്പിന്റെ ഒരു പ്രധാന വശമാണിത്. ഉദാഹരണത്തിന്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ലാഭവിഹിതം നൽകുമ്പോൾ, അത് നിക്ഷേപകരുടെ കയ്യിൽ നികുതിരഹിതമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഫണ്ട് വിതരണം ചെയ്യുന്ന ഡിവിഡന്റുകളിൽ നിന്ന് 10% നിരക്കിൽ ഡിവിഡന്റ് ഡിസ്ട്രിബ്യൂഷൻ ടാക്സ് (ഡിഡിടി) കുറയ്ക്കുകയും ബാക്കി തുക യൂണിറ്റ് ഉടമയ്ക്ക് നൽകുകയുമാണ് ചെയ്യുന്നത്. വളർച്ചാ പദ്ധതികളുടെ കാര്യത്തിൽ, ഒരു വർഷം തികയുന്നതിനുള്ളിൽ പിൻവലിച്ചാൽ അതിനെ എസ്ടിസിജി (STCG )എന്ന് തരംതിരിക്കുകയും 15% നികുതി ഉണ്ടാവുകയും ചെയ്യും. ഒരു വർഷത്തിൽ താഴെയുള്ള നിക്ഷേപത്തിന്, ഡിവിഡന്റ് പ്ലാൻ കൂടുതൽ ഉപയോഗപ്രദമാണെന്ന് തോന്നുന്നു. എന്നാൽ, ഒരു വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ ഫണ്ട് കൈവശം വച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ അത് എൽ‌ടി‌സി‌ജി(LTCG )യായി മാറുകയും ലാഭം ഒരു ലക്ഷം രൂപയ്ക്ക് മുകളിലാണെങ്കിൽ മാത്രം 10% നികുതി ഏർപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു. ചെറുകിട, ഇടത്തരം നിക്ഷേപകർക്ക് വാർഷിക ലാഭവിഹിതം ഒരു ലക്ഷം രൂപ കവിയാൻ പാടില്ല, അതിനാൽ നികുതി പദ്ധതിയിൽ വളർച്ചാ പദ്ധതി കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമമായിരിക്കാം. വലിയ നിക്ഷേപകർക്ക് പോലും വളർച്ചാ പദ്ധതി താരതമ്യേന കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമമായിരിക്കും.

2. നിങ്ങളുടെ ദീർഘകാല ധനകാര്യ പദ്ധതിയിൽ‌ യോജിക്കുന്നതെന്താണ്?

ലാഭവിഹിത പദ്ധതിയെക്കാൾ വളർച്ചാ പദ്ധതി ശരിക്കും മികച്ച ഒന്നാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു ഡിവിഡന്റ് പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, ഫണ്ട് പതിവായി ലാഭവിഹിതം നൽകുകയും നിങ്ങളുടെ എൻ‌എവി കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. എന്നാൽ നിങ്ങൾ ഈ ലാഭവിഹിതം വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്നുണ്ടോ? പലപ്പോഴും, നിക്ഷേപകർ ലാഭവിഹിതം മറ്റ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നു, അത്രത്തോളം അത് നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് കുറയ്ക്കുന്നു. വളർച്ചാ പദ്ധതികൾ ഓട്ടോ കോമ്പൗണ്ടറുകളാണ്. ലാഭം സ്വയമേവ ഫണ്ടിൽ വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനാൽ, വളർച്ചാ പദ്ധതി ദീർഘകാല സമ്പത്തുസൃഷ്ടിയുമായി കൂടുതൽ സമന്വയിപ്പിക്കുന്നു. വളർച്ചാ പദ്ധതികളുടെ കാര്യത്തിൽ കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ ശക്തി മികച്ച രീതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. കൂടാതെ, നിങ്ങൾ ഒരു സാമ്പത്തിക പദ്ധതി തയ്യാറാക്കി നിങ്ങളുടെ SIP- കൾ നിർദ്ദിഷ്ട കാലാവാവധിയിലേക്ക് എത്തുമ്പോൾ ഒരു വളർച്ചാ പദ്ധതി കൂടുതൽ മികച്ച വരുമാനം ഉറപ്പാക്കുന്നു. അതിനാൽ ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കൽ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായിമായിത്തീരുന്നു. വളർച്ചാ പദ്ധതി, ഇത് എല്ലായ്പ്പോഴും സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണവുമായി സമന്വയിപ്പിക്കുന്നു.

3. നിങ്ങൾ വിരമിക്കുകയും പതിവ് വരുമാനം തേടുകയും ചെയ്താലോ?

നിങ്ങൾക്ക് കൃത്യമായ വരുമാനം ആവശ്യമുള്ള ഒരു സമയമാണിത്. അത്തരക്കാർക്ക് ഡിവിഡന്റ് പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാനാകുമോ? ഇവിടെ മനസ്സിലാക്കേണ്ട ഒരു കാര്യമുണ്ട്. നിങ്ങൾ വിരമിക്കുകയും പതിവ് വരുമാനം തേടുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള ശേഷി തീരെ കുറവാണ്, അതിനാൽ നിങ്ങൾ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലോ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിലോ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. ഈ കേസുകളിൽ ഡിവിഡന്റ് ഡിസ്ട്രിബ്യൂഷൻ ടാക്സ് (ഡിഡിടി) വളരെ ഉയർന്നതാണ്, കാരണം ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെയും ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളുടെയും കാര്യത്തിൽ ഡിവിഡന്റ് ഡിസ്ട്രിബ്യൂഷൻ നികുതി 29.12% (25% നികുതി + 12% സർചാർജ് + 4% സെസ്) നിരക്കിൽ ഈടാക്കുന്നു. ഒരു Systematic Withdrawal Plan (എസ്‌ഡബ്ല്യുപി) രൂപത്തിൽ പണം പിൻവലിക്കുന്നതാണ് ഈ അവസരത്തിൽ ഒരു മികച്ച മാർഗം, അതിൽ നിങ്ങളെ നികുതി ചുമത്തുന്നത് മൂലധന നേട്ട ഘടകത്തിന് മാത്രമാണ്, നിക്ഷേപിച്ച മൂലധനത്തിനല്ല. അത് ഒരു ഡിവിഡന്റ് പ്ലാനിനേക്കാൾ കൂടുതൽ പ്രയോജനപ്പെടും. നികുതി പദ്ധതികളുടെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്നും ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന്റെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്നും വളർച്ചാ പദ്ധതികൾ കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമമാണ് എന്നതാണ് ഏറ്റവും പ്രധാന കാര്യം. തിരഞ്ഞെടുപ്പ് വളരെ വ്യക്തമാണ്!

ഒരു ഡിവിഡന്റ് പ്ലാനും വളർച്ചാ പദ്ധതിയും താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു

ഒരു വളർച്ചാ പദ്ധതിയും ഡിവിഡന്റ് പ്ലാനും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം ഒരു ഉദാഹരണത്തിന്റെ സഹായത്തോടെ നന്നായി മനസ്സിലാക്കാൻ കഴിയും.

ഈ ഉദാഹരണം നോക്കിയാൽ, വളർച്ചാ ഫണ്ടിന്റെയും ഡിവിഡന്റ് ഫണ്ടിന്റെയും കാര്യത്തിൽ സാമ്പത്തിക വളർച്ച ഒന്നുതന്നെയാണെന്ന് നിങ്ങൾ കാണും. വളർച്ചാ പദ്ധതി, 2018 മെയ് മാസത്തിൽ വിൽക്കുമ്പോൾ ലോംഗ് ടേം ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ് 27 രൂപ നൽകുന്നു, അതേസമയം ഡിവിഡന്റ് പ്ലാൻ 21 രൂപ മൂലധന നേട്ടം നൽകുന്നു, എന്നാൽ ഇത് ഇതിനകം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപകന് ഡിവിഡന്റായി 6 രൂപ നൽകി. അതിനാൽ, രണ്ട് സാഹചര്യങ്ങളിലും സമ്പത്ത് പ്രഭാവം ഒരുപോലെയാണ്. നികുതി ഘടനയും ലാഭത്തിന്റെ പുനർനിക്ഷേപവുമാണ് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന്റെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ വളർച്ചാ പദ്ധതികളെ കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമമാക്കുന്നത്

Leave a comment.

Your email address will not be published. Required fields are marked*